Мир постепенно уходит от наличности. Такого мнения придерживаются ведущие экономисты планеты. Подтверждает их выводы и статистика. Количество безналичных платежей на планете за последние 5 лет выросло в два раза. И тенденция роста только сохраняется. Немалую роль здесь играет развитие IT-технологий. Но и действия властей не стоит списывать со счетов. Безналичные платежи – это один из способов борьбы с терроризмом, с теневой экономикой, криминалом. Поэтому правительства всех развитых государств мира предпринимают реальные шаги по уменьшению наличных денег в обороте.
Так, в России в начале года было объявлено о стимулировании сокращения объемов наличных расчетов. Минэкономразвития и минфин РФ, например, обсуждают возможность оплаты крупных покупок только безналичным путем. Также в ведомствах обсуждается введение пониженной ставки НДС для платежей, проведенных безналичным способом. Эти меры могут войти в план правительства России по повышению темпов роста экономики на следующие 7 лет. К слову, ограничения на покупку за наличные есть во многих развитых государствах мира.
Интересный опыт в октябре прошлого года провел российский «Сбербанк». Один из районных центров Татарстана с населением около 100 тысяч человек превратили полностью в «безналичный город». В 70% торгово-сервисных точек города появились терминалы, которые принимают к оплате карты по бесконтактной технологии. Параллельно правительство России запустило программу, позволяющую использовать эти же карты для поездок на общественном транспорте, а также для пользования социальной и медицинской инфраструктурой. По словам главы «Сбербанка» Германа Грефа, проект оказался более чем успешным, что лишний раз доказало: Россия сможет полностью уйти от наличных денег. По его расчетам, это может произойти через 10 лет.
А как приднестровцы предпочитают оплачивать свои покупки: за наличные или по карте?
Оплатить покупку и услуги с помощью карты, через мобильное приложение, посредством интернет-банка. Не переживать за сохранность денег, не возиться с мелочевкой в кошельке. Получить денежный перевод, не выходя из дома. Преимуществ у пользователей платежных систем много. И приднестровцы о них знают.
Платежными системами пользуются около 30% граждан. Много это или мало? Давайте сравним. В России эта цифра достигает 60%, в США более 70% американцев отдают предпочтение банковским картам и другим способам электронного расчета, в Германии – почти 90% граждан. В лидерах – Швеция. По сравнению с другими странами, мы пока отстаем, но…!
Если на 1 июля 2016-го банковские карты имели чуть более 80 тысяч человек, то на это же число текущего года количество держателей карт достигло почти 140 тысяч. По последним данным Центробанка республики, уже выпущено более 160 000 действующих платежных карт. При этом удельный вес по оплате товаров, по данным ПРБ, незначительно, но превышает количество выдач наличных денежных средств. Процентное соотношение, примерно, 54 на 46%.
Денис Сиваков, помощник председателя ПРБ: «Речь идет о том, что, в принципе, с помощью платежных карт у нас увеличилось число безналичных расчетов, и удельный вес операций по оплате за товары и услуги превысил те операции, когда люди снимают деньги непосредственно с карт. То есть это говорит о том, что у нас люди, в принципе, привыкают к использованию безналичных платежей».
Имея карту, можно получить кредит до зарплаты, бонусы при покупке в некоторых магазинах, скидки. При этом некоторые заведения уже предлагают расчет через мобильный платеж. Оплатить по карте можно и услуги такси, купить билеты в кино.
Владимир Литвин, начальник отдела маркетинга «Агропромбанка»: «Технологии развиваются настолько быстро, и для банковского сектора очень важно успевать за ними, потому что те возможности, которые предоставляют сейчас IT, они открывают нереальные возможности создания услуг для людей».
Теперь у приднестровских пенсионеров есть возможность получать пенсию авансом. Первыми эту услугу ввели в «Агропромбанке». При этом всю бумажную волокиту банк взял на себя. Достаточно иметь карту «Радуга» и прийти в отделение расширенного типа с паспортом.
Владимир Литвин, начальник отдела маркетинга «Агропромбанка»: «Для нас это способ привлечения клиентов, способ заботы о клиентах, повышение лояльности к нам. Да, мы авансируем, не дожидаясь, пока эти деньги поступят к нам из Пенсионного фонда. Мы прекрасно понимаем все риски, но в рамках заботы о клиентах мы можем себе это позволить, и мы это делаем».
Совсем скоро пенсию авансом можно будет получать и клиентам «Сбербанка». Те же, кто имеет российскую, также могут воспользоваться банкоматами.
Алексей Кочетов, заместитель начальника управления информационных технологий «Приднестровского Сбербанка»: «В последнее время мы провели модернизацию сети обслуживания. У нас теперь банкоматы практически все выдают не только рубли приднестровские, но и российские. И пенсионер в любое удобное для него время может обратиться не только в отделение, но и получить наличку в банкомате в российских рублях или, если ему удобно, в приднестровских. Если есть желание приобрести какой-либо товар, конвертация происходит автоматически. Не нужно искать обменный пункт».
Преимуществ у безналичных расчетов много. Здесь выигрывает не только потребитель, но и предприниматель: расширяется клиентская база, не надо тратить средства на инкассацию, при этом необходимое оборудование банки предоставляют бесплатно.
Выигрывает от увеличения безналичных расчетов и государство. Это, прежде всего, легализация теневых доходов и пополнение бюджета. Специалисты говорят: чем больше в стране объем наличных денег в обращении, тем менее устойчива экономика и тем выше процент теневого рынка.
При получении наличной выручки недобросовестные налогоплательщики могут, к примеру, провести через кассу не всю сумму, а лишь ее часть, либо вообще не провести официальное оприходование наличных денег. В итоге бюджет недополучает налоги, и государство испытывает сложности с финансированием пенсий и заработных плат, других социальных расходов. В случае, когда покупатель рассчитывается карточкой, вся сумма выручки прозрачно проходит через счет предприятия, налоги уплачиваются в полном объеме.
По последним подсчетам, объем теневой экономики в Приднестровье составляет до 35% от ВВП. В России, например, 22%, В странах Европы – 18%, в США – 7,8%. То есть ежегодно бюджет Приднестровья недополучает более двухсот миллионов рублей налогов. Этих денег, попади они в казну государства, хватило бы, например, на ежемесячную дополнительную надбавку к пенсии в сумме 150 рублей каждому пенсионеру.
Ирина Толмачёва, исполняющая обязанности декана экономического факультета ПГУ им. Т.Г. Шевченко: «Любое государство стремится снизить оборот теневой экономики. Для того чтобы увеличить доходы государственной казны. Из государственной статьи финансируются, прежде всего, социальные выплаты для населения. Это пособия, выплаты заработных плат и так далее. Здесь и государство получает плюсы, и население в том числе. То есть здесь от введения безналичных денежных расчетов получает плюсы государство, население и, соответственно, юрлица».
Несмотря на то, что каждый третий приднестровец имеет на руках платежную карту и не одну, подавляющее большинство оплачивает покупки наличностью.
Алексей Цуркан, заместитель председателя Правительства ПМР по вопросам стратегического развития и реформ: «Мы понимаем те слабые стороны, которые у нас существуют на сегодняшний день. Это и неразвитость структуры платежных систем. Мы хотим стимулировать наши предприятия, занятые в торговле, оказывающие услуги, иметь в пользовании платежный терминал, который даст возможность потребителю, клиенту реализовать его возможность рассчитаться по безналу».
В настоящее время в Правительстве готовится целый пакет законодательных инициатив, которые предусматривают стимулирующие меры по увеличению безналичного денежного обращения на территории республики. Эти меры, считают в Правительстве, позволят повысить удобство в расчетах, вывести доходы из тени и наполнить государственный бюджет.
Так что будем надеяться, что уже в ближайшем будущем мы сможем воспользоваться картой или мобильным приложением для оплаты в любой точке Приднестровья.
